Vorsorge Lebensbegleitend - fondsgebunden
Kapital = Zeit x Geld
Zeit = wichtiger als Geld
Früher mit dem Sparen zu beginnen, ist eine der effektivsten Strategien für langfristigen Vermögensaufbau.
Beträge sollten sinnvoll gebündelt werden – zu viele Köche verderben den Brei. Denn das verursacht unnötige Kosten und verringert den Zinseszins-Effekt.
Details
Die Pensionen sind sicher – wird vielerorts behauptet! Die Frage ist nur in welcher Höhe?
Viele Menschen sparen in höchst unterschiedlichen Produkten: Sparbuch, Kapitalsparbuch, Staatsanleihen, Bundeschatz, Bausparen, Fondsparen, Lebensversicherung, Pensionsversicherung, Fondsgebundene Lebensversicherung, Aktien usw.
Dabei reichen drei die alles abdecken:
- Sparkonto: hier liegen vier Monatsgehälter für den Notfall! Leider sparen die Österreicher so 484 Milliarden Euro – und vernichten Geld.
- Wertpapierdepot: hier landen jene Gelder die ich für einen Zeitraum von 5–8 Jahren jedenfalls nicht benötige – trotzdem aber immer kurzfristig verfügbar sein sollen
- Lebensbegleitende Ansparung in eine fondsgebundene Lebensversicherung: Die Vorteile liegen klar auf der Hand
Die Vorteile der lebensbegleitend fondsgebundene Vorsorge
- Bereits für Kinder abschließbar (zahlt Oma, Papa, Tante). Das Kind braucht bis zur Volljährigkeit im Regelfall kein Geld.
- Später übernimmt der junge Erwachsene die Rate.
- Er legt seine Sparquote fest und teilt den Betrag auf.
- Er hat damit die Basis für erste Anschaffungen (Sicherheiten für Existenzgründung, Immobilienkauf).
- Mit seinem Einkommen steigen auch die Beträge.
- Spätestens mit 25 Jahren wird dann zielgerichtet auch das Thema Pension betrachtet.
- Es wird aber kein neues Produkt abgeschlossen, sondern das bestehende adaptiert – das spart Geld
- Wenn dann einmal die Pension ansteht, entscheidet er wie er das Kapital verwenden möchte (Einmalauszahlung oder Rente oder Mischform).
Vorteile einer solchen Strategie sind
- Der Zinseszins-Effekt („Achtes Weltwunder“): Das Ersparte wirft Zinsen ab, und im nächsten Jahr werden die Zinsen erneut verzinst. Je länger dieser Prozess dauert, desto exponentieller wächst das Kapital
- Frühe finanzielle Freiheit: Frühzeitiges Sparen und Investieren ermöglicht es, passives Einkommen aufzubauen und langfristig finanziell unabhängig zu werden
- Risikominimierung: Über lange Zeiträume können Marktschwankungen bei Investments (Aktien/Fonds/ETFs) besser ausgeglichen werden
- Finanzieller Spielraum bei Lebenszielen: Viele Dinge sind leistbar ohne hohe Schulden aufzunehmen
- Steuerliche Vorteile: das Instrument einer Lebensversicherung ist, nach einer Basislaufzeit von 15 Jahren, von der KESt. (im Regelfall 27,5 %) befreit
Dies wird durch eine 4 % Steuer bei der Einzahlung erreicht. Dieser Vorteil ist bei keiner anderen Sparform gegeben und bringt langfristig höhere Erträge - Möglichkeit einer lebenslangen Rente: auf Grund der höheren Lebenserwartung ist dieses Modell in der Auszahlungsphase deutlich im Vorteil
Sollte unser Sparer sehr alt werden, und sein eigenes Kapital bereits aufgebraucht, bekommt er seine Gelder aus der Versicherungsgemeinschaft.